Мошенничество в сфере розничного кредитования понятие. Особо квалифицированный состав
Какая уголовная ответственность за мошенничество по кредиту предусмотрена законодателем и ее виды.
Максимальное наказание за просрочку по кредитным обязательствам.
Обязательства по кредитам были практически у каждого совершеннолетнего гражданина. Получить заем сегодня проще простого, банки предлагают крупные суммы денег, обещая невысокие проценты и требуя минимум документ ов. Многие берут у банка крупные суммы и не совершают ни одного платежа по договору. Для борьбы с такими лицами закон одателем предусмотрена уголовная ответственность за мошенничество по кредиту . Существует несколько видов уголовной ответственности за неуплату кредита, к которым может быть привлечен заемщик.
В то время как заемщик должен доказать залог до заключения договора, у банка нет физического обеспечения. Поскольку у банка есть минимальный резерв в несколько процентов, он может заимствовать любой евро, заимствованный центральным банком, без фактических денег.
Однако заемщики подписали свои контракты в ошибочном убеждении, что банк предоставляет им деньги других вкладчиков, согласно обоснованию кредитного соглашения. Потребители полагают, что это повлечет за собой расходы по рефинансированию банка, когда кредит не будет выполнен. Именно это и сомневается Франц Хёрманн и его сторонники.
Просрочка выплаты по кредиту
Данный вид ответственности предусмотрен ст. 177 УК РФ. По этой статье должник суд ится именно за нарушение условий кредитного договора . Для привлечения к, необходимо установить сумму задолженности и наличие злостности невыплат.
Закон одатель установил, что сумма задолженности должна быть в крупных размерах, что составля ет более полутора миллионов рублей. Кредитный договор на такую сумму редко заключается с рядовыми гражданами, поэтому приговоров по этой статье крайне мало.
Нам бы хотелось доказать это с банков, - говорит Хёрманн. Около 250 человек уже заявили о своем участии в коллективных действиях. «Мы стремимся к коллективной жалобе с тысячей человек», - сказала Изабелла Гейдарфадай, председатель Ассоциации поддержки кредитования. На самом деле, однако, суды должны проходить судебные разбирательства в суде, поскольку в Австрии нет коллективных иска. Ассоциация кредиторов хочет поддержать их с 400 до 800 евро затрат на процесс на человека.
В Германии активен адвокат и активист оккупации Ханс Шарпф. Он убежден, что кредит - это не что иное, как бронирование авиабилетов и не несет никаких расходов для банков. Я вошел в долговые удары в каком-то самоисследовании. Согласно моей информации, это не так, - сказал Шарпф в интервью. Мероприятие должно было произойти в рамках «Семенной столицы», плана, который был предназначен для содействия созданию малых и средних предприятий национального капитала посредством законов «Укрепление малых и средних предприятий» и 872 Поддержка Молодые предприниматели.
Понятие злостности для привлечения к , оценочное. Это значит, что суд ья рассматривает каждый случай в отдельности. Свидетельствуют о злостности наличие у должника постоянного дохода, реализация им своего имущества. Вместе с тем, об отсутствии в действиях должника злостности свидетельствует отсутствие у него работы, наличие на иждивении малолетних детей, проблемы со здоровьем, неожиданные материальные трудности.
Возврат этих средств зависит от успеха проекта: если бизнес работал, бенефициар должен погасить кредит. Если произошло наоборот, отсутствие погашения кредита не создало для бенефициара никакой ответственности. Однако никакой ответственности не было, чтобы определить, должно ли государство собирать средства, которые они предоставили, что означало потерю средств в размере миллиона долларов для государственной казны.
Эти университеты отвечали за оценку проектов в их техническом аспекте для последующего утверждения займа и контроля за выполнением. Переводы средств поступали в университеты, которые отвечали за предоставление кредитов получателям бенефициаров. На этом втором этапе кредиты были предоставлены непосредственно Министерством промышленности.
Мошенничество
Если в действиях должника не установлена злостность или сумма по договору не является крупной, лицо все равно может привлекаться к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье «Мошенничество». Состав преступления образуется если лицо, после подписания договора и получения денежных средств, не совершило ни единого платежа для погашения долга.
В то же время в том же соглашении было установлено, что успешный участник тендера взял на себя ответственность за бизнес, что было единственным способом, которым национальное государство могло контролировать бенефициаров использовать кредиты для правильных пунктов назначения и оценивать, был ли кредит генерирует прибыль предпринимателю, а затем определяет возможность того, что национальное государство потребует возврата капитала.
В этом смысле компания под председательством Мелконона предложит 20-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой 14% в течение первых трех лет и с четвертого года с переменной зарплатой. Основные характеристики каждой кредитной линии. И наоборот, они отметили положительную оценку того, что ставка в линии Нации фиксируется в первые годы, а затем корректируется на заработную плату; но обозначается как отрицательный, который необходим для доступа к более высокому минимальному доходу.
Уголовная ответственность за неуплату кредита по 159 статье уголовного закон а наступает и в случае указания неправдивых ведомостей при заполнении заявления на получение денежных средств. Например, указание большего дохода или несуществующей должности.
Виды ответственности
Степень уголовной ответственности за неуплату кредита определяется приговором суд а в каждом случае, исходя из характеристик личности должника, суммы его долга, а также обстоятельств уголовного дела. Минимальным наказанием является штраф, максимальным ограничение свободы. При повторных действиях должника, если он ранее привлекался к уголовной ответственности за неуплату кредита , суд может приговорить к лишению свободы.
Другие кредиты для справки. Интересно рассмотреть проблему онлайн-мошенничества и, в частности, мошенничество в электронной торговле, особенно из-за быстрого роста, который он испытывает в последние годы. Чтобы правильно понять этот тип мошенничества, необходимо прояснить различия между оффной и онлайн-средой и средства, которые последний предлагает киберпреступникам.
Чтобы понять эту концепцию, это пример мошенничества с кредитными картами. В автономной среде существует ряд требований, затрудняющих преступную деятельность, таких как: личная ситуация, необходимость выполнять клонирование физической карты и необходимость иметь пароль, среди прочего; однако в онлайн-среде требуется только номер карты, пароль или адрес электронной почты; Кроме того, ситуация полностью анонимна, что облегчает задачу киберпреступности.
Стоит отметить, что помимо привлечения к уголовной ответственности за неуплату кредита , суд все равно обяжет должника выплатить фактическую сумму задолженности по договору, а также сумму неустойки и штрафов.
Редактор: Игорь Решетов
> Квалифицированные виды мошенничества в сфере кредитования и отграничения мошенничества ст. 159.1 от смежных составов преступления
> Квалифицирующие признаки мошенничества в сфере кредитования
Исходя из законодательной формулировки ч. 1ст. 159.1 УК РФ, под мошенничеством в сфере кредитования понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Эволюция мошенничества в Европе
В рамках онлайн-мошенничества существуют различные типологии. В этой типологии мошенник имеет кредитные карты от третьих лиц и использует их для совершения покупок в электронных магазинах. Методы, в которых мошенники получают доступ к кредитным картам, разнообразны и становятся все более профессиональными. Этот тип мошенничества происходит, когда мошенник уходит в отставку в качестве клиента, получает контроль над учетной записью и затем совершает транзакции без разрешения. Эти транзакции часто встречаются на общедоступных компьютерах или с автоматическим входом в систему, кроме того, атаки обычно относятся к компаниям-поставщикам и компаниям электронной коммерции. Эта практика становится все более частым в нашей стране и станет одной из великих проблем, с которой учреждения и банки столкнутся во время процесса оцифровки и развития онлайн-банкинга для клиентов. Дружелюбное мошенничество. Это постоянный клиент, который покупает часто и с историей расходов на электронную коммерцию, но почему-то решает не признавать некоторые транзакции и осуждает отсутствие знаний об этом. Типология очень трудно обнаружить и до сих пор не является большинством в Испании, так как трудно попасть в банк, обвинив в неведении об операции и сделать обвинение в борьбе с мошенничеством. Эта практика чаще встречается в других странах. Вы можете установить профиль онлайн-мошенничества в Испании: он чаще встречается в крупных городах, очень населенных и с высоким уровнем туризма, таких как Мадрид или Барселона.
Анализ судебной и следственной практики показывает, что сложности в квалификации мошенничества в сфере кредитования связаны с толкованием следующих признаков состава преступленияШаляпина М.Ю. Уголовно-правовой анализ мошенничества в сфере кредитования // Российский следователь. 2015. N 14. С. 42 - 46.:
1. Сложности в определении предмета преступления.
Технология, отдых или продукты для путешествий, скорее всего, пострадают от такого рода мошенничества. Количество мошенников часто бывает высоким. Однако начинают появляться операторы с большей степенью сложности, такие как мулы - физические лица, которые получают продукты дома, а затем перераспределяют их до конечных бенефициаров.
Все эти факторы указывают на необходимость того, чтобы организации развивали свою онлайн-идентификацию и методы управления мошенничеством. Современные и инновационные решения по предотвращению мошенничества должны выявлять и предотвращать мошенничество с максимальной эффективностью, что в меньшей степени влияет на опыт работы с клиентами.
В судебной практике имеют место случаи, когда виновное лицо заключает кредитный договор не с целью получения денежных средств, а для приобретения какого-либо имущества.Так, например, К. пришел в магазин «5 Элемент», где путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений (сотруднику ОАО «Лето Банк» указал заведомо
Рождество и его прихожая заняты днями не только в традиционной торговле, но также и все чаще в интернет-магазинах. В случае, если это недостаточно для того, чтобы киберпреступники решили атаковать, эти даты, как правило, смягчают даже самые сложные сердца, и поэтому устанавливают период солидарности и сочувствия другим, которые упираются в киберпреступность. Тысячи людей были жертвами онлайн-мошенничества в прошлое Рождество, и в этом году все говорит о том, что это число может возрасти.
В Испании онлайн-покупателей будет в общей сложности 83% населения. Кроме того, средние расходы в этом году будут увеличиваться по сравнению с предыдущим. Делайте покупки в магазинах онлайн с хорошими ссылками или в тех, которые вы уже купили. Электронные рождественские поздравления. . Из-за технических достижений в последние годы наблюдается увеличение отправки рождественских поздравлений по электронной почте, через которые киберпреступники могут использовать для введения вирусов в устройства, с помощью которых можно собирать личные и банковские данные пользователя.
ложные сведения относительно места своей работы и суммы ежемесячного дохода), заключил с ОАО «ЛетоБанк» кредитный договор. После этого, не останавливаясь на достигнутом, продолжая реализовывать свой преступный умысел, К. приобрел в магазине «5 Элемент» на условиях кредитного договора бытовую технику на общую сумму 42 786 руб., незаконно обратив
Если вы уже заражены, выключите устройство и отключите Интернет. . Аукционные веб-страницы являются обычными местами для покупки рождественских подарков. Через эти страницы мошенники притворяются, что продают популярные статьи по очень низкой цене. Используйте надежные способы онлайн-платежей и избегайте перевода денег непосредственно покупателю. Имейте эффективный антивирус, который защищает устройство и периодически его обновляет. Эти даты используются многими для путешествий, но это может быть использовано мошенниками, чтобы предлагать поездки на высоко оцененные сайты с очень заманчивыми предложениями.
ее в свое пользование, тем самым доведя свой преступный умысел до конца.
Оценивая подобные ситуации, следует отметить,что предметом преступления выступает не то имущество, которое приобретается на денежные средства,полученные после заключения кредитного договора, а
сами денежные средства, обозначенные в договоре.Иначе говоря, банковская организация предоставляет виновному на условиях кредитного договора не имущество (например, бытовую технику, телефон и т.д.),а денежные средства на его приобретение.
Искать компании, которые должным образом защищены и получать информацию о таких компаниях.
- Всегда платите карточкой.
- Мошенничество по кредитам и инвестициям.
Изучите компании, которые предоставляют кредиты или нуждаются в инвестициях, и хорошо читайте условия. Поставщики реальных займов не требуют предварительной оплаты. . Особым подарком на Рождество могут быть билеты на концерт, футбольный матч или большое событие. Однако это может стать хорошей возможностью для мошенника продать поддельные или устаревшие билеты.
Таким образом, предметом преступления могут выступать только денежные средства, которые получены в процессе кредитования. Если денежные средства были переданы без оформления кредитных обязательств (например, в долг при устном обещании возврата), содеянное не может квалифицироваться пост. 159.1 УК РФ и при наличии обмана или злоупотребления доверием может подпадать под действие общей нормы о мошенничестве (ст. 159 УК РФ).
Покупайте билеты на надежных и авторитетных сайтах и просматривайте комментарии к страницам. Избегайте ввода банковских или личных данных на общедоступных или общих устройствах. В это время года пожертвования на благотворительность заметно возрастают, ситуация, которую используют мошенники.
- Найдите сайт ассоциации, избегая гиперссылок.
- Не переводите деньги компаниям, не убедившись, что они надежны заранее.
- Мобильные вредоносные и вредоносные приложения.
2. Проблемы установления объективной стороны преступления.
Объективная сторона представляет собой хищение, т.е. совершенное с корыстной целью противоправное, безвозмездное изъятие и (или) обращение денежных средств, причинившее имущественный ущерб.
Двуактность действий при совершении хищения,предполагающая не только изъятие имущества, но и последующее его обращение, предопределяет момент окончания преступления. Так, мошенничество в сфере кредитования следует считать оконченным с момента,когда сумма кредита поступила в незаконное владение виновного или других лиц и они получили реальную возможность пользоваться ей или распорядиться средствами по своему усмотрению.
Избегайте записи информации или паролей на свой мобильный телефон, за исключением случаев, когда это строго необходимо. Загружайте приложения исключительно в официальных магазинах. . В социальных сетях публикуются многочисленные объявления, которые киберпреступники используют для включения поддельных рекламных объявлений, которые пытаются привлечь пользователей своими привлекательными предложениями.
Позаботьтесь об установке надстроек для браузера, поскольку некоторые из них используются для извлечения информации из истории. Избегайте включать слишком много личной информации в социальные сети. . Многие синглы используют Рождество, чтобы искать партнеров в основном через Интернет. В этом случае мошенники совершают многообещающие встречи с заинтересованной стороной и запрашивают деньги на перемещение или разрешают семейную проблему, обещая быть возвращенной во время собрания.
По общему правилу поступление денежных средств на расчетный счет уже свидетельствует о наличии такой возможности.Однако если представить ситуацию, что по прошествии определенного времени (это могут быть минуты, часы, месяцы и т.д.), при выяснении обстоятельств, счет будет заблокирован, сможем ли мы говорить об оконченном хищении? Думается, нет, поскольку виновное лицо не имеет возможности снятия денежных средств со счета.
Обязательным признаком состава преступления,предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, выступают преступные последствия в виде причинения имущественного ущерба.
В научной литературе указывается, что размер ущерба складывается непосредственно из размера полученных кредитных средств и начисленных процентов.Аналогичного подхода придерживается судебная практика. Так, в обвинительном акте по уголовному делу в отношении Ф. указано: «Ф., находясь в операционном офисе “Барнаульский” ОАО банк “Открытие”, обратился к специалисту Ч. для оформления ему кредита на сумму 800 000 руб.
При этом Ф. ввел в заблуждение Ч. относительно своей платежеспособности, сообщив заведомо ложную и недостоверную информацию о месте работы и сумме основного дохода.Ч., будучи введенной в заблуждение относительно преступных намерений Ф., на основании ложных сведений, предоставляемых им, оформила кредитный договор на получение кредита в ОАО банк “Открытие” на сумму 934 000 руб., из которых - 799 829 руб. сумма основного кредита и 134 171 руб. - проценты».
В отдельных уголовных делах сумма ущерба включает в себя и стоимость услуги по добровольному страхованию жизни и здоровья.По нашему мнению, подобная практику нельзя признать верной, поскольку при совершении хищения имеет место только реальный имущественный ущерб,
соответствующий стоимости изъятого имущества.
Полученное при совершении мошенничества в сфере кредитования имущество не включает в себя начисленные проценты за пользование кредитом, соответственно, данные денежные средства не должны учитываться при установлении имущественного ущерба.
Обязательным признаком мошенничества в сфере кредитования выступает способ совершения преступления - представление банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Подобное законодательное описание способа совершения преступления порождает ряд вопросов: каких обстоятельств должно касаться содержание предоставляемых сведений? В чем отличие ложных инедостоверных сведений?
При определении содержания сведений отдельные авторы используют способ перечисления: это сведения о месте работы, об уровне заработной платы и иные сведения, на основании которых кредитор принимает решение о выдаче займа.Однако, учитывая разнообразие документации, которая требуется для получения кредита, составление перечня сведений представляется весьма проблемным,поэтому достаточно указания на то, что виновным могут предоставляться любые сведения, которые имеют значение для принятия решения о выдаче кредита.
М.Ю. Шаляпина верно указывает, что «они могут содержаться в представляемых кредитору документах, а также в иной информации, в том числе устной. В последнем случае заведомо ложные сведения могут быть представлены кредитору, в частности, в процессе интервью с потенциальным заемщиком банка»Шаляпина М.Ю. Уголовно-правовой анализ мошенничества в сфере кредитования // Российский следователь. 2015. N 14. С. 42 - 46..
Заведомо ложная информация должна касаться только самого заемщика, желающего получить кредит,если им подается ложная информация о поручителях,то это не образует данного состава преступления.
Предоставляемые заемщиком сведения должны быть ложными и (или) недостоверными.В научной литературе существуют предложения различать данные термины по следующим признакам:ложная информация - это информация, изначально содержащая не соответствующие действительности сведения. Недостоверные сведения могут изначально не быть ложными, но при определенных условиях (о которых, несомненно, знает заемщик) приводить кредитора к ошибочным представлениям о фактическом финансовом положении будущего должника.
Например, потенциальный заемщик представляет банку реальную справку 2-НДФЛ и другие документы, которые требует банк, однако умалчивает о своих существенных финансовых обязательствах по договору найма, залога и т.п.
Однако, по нашему мнению, используемые законодателем понятия «ложные» и «недостоверные сведения» по своей сути являются синонимами и означают такую информацию, которая не соответствует действительности.
Представленное толкование также используется и судебной практикой. Так, анализ 28 уголовных дел,квалифицированных по ст. 159.1 УК РФ, показывает,что судебные и следственные органы, также описывая способ совершения мошенничества, ограничиваются формулировкой «путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений».
Следует отметить, что в отличие от общего состава, закрепленного в ст. 159 УК РФ, мошенничество в сфере кредитования не содержит такого способа, как злоупотребление доверием. Это означает, что если по уголовному делу виновное лицо не сообщает ложных или недостоверных сведений, а лишь получает кредит, используя доверительные отношения с кредитором, то квалификация проводится по ст. 159 УК РФ.
Таким образом, при возбуждении уголовного дела по ст. 159.1 УК РФ нет необходимости указывать на общие способы мошенничества в виде обмана или злоупотребления доверием, поскольку в указанном составе способ совершения преступления конкретизирован и ограничен исключительно представлением банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Отсутствие данного способа влечет
невозможность применения ст. 159.1 УК РФ и при наличии иных признаков позволяет проводить квалификацию по общей норме о мошенничестве.
3. Проблемы определения субъекта преступления.
Согласно диспозиции ст. 159.1 УК РФ субъект преступления - только заемщик, т.е. лицо, которое выступает стороной в кредитных отношениях.
Соответственно, в том случае, если факт мошеннических действий становится известным правоохранительным органам до получения лицом статуса заемщика(например, на момент рассмотрения представленного пакета документов), то содеянное необходимо квалифицировать по ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 159.1 УК РФ.
От определения фигуры заемщика при совершении мошенничества в сфере кредитования зависит решение вопроса о возможности квалификации пост. 159.1 УК РФ.При этом следует выделить следующие ситуации,возникающие в судебной практике:
1. В роли заемщика при заключении кредитного договора выступает не виновное физическое лицо, а лицо юридическое, которое возглавляется указанным физическим лицом, соответственно представляющим данную организацию в отношениях с контрагентами.В указанном случае судебная практика распространяет понятие заемщика и на юридическое лицо,которое в отношениях с кредитором представлял виновный как руководитель названной организации либо как уполномоченное данной организацией лицо. Соответственно, применение ст. 159.1 УКРФ не вызывает сомнений.
2. Юридическое лицо отсутствовало (не зарегистрировано либо ликвидировано), а виновный лишь использовал при представлении кредитору заведомо поддельные документы, содержащие реквизиты несуществующей организации.Думается, в представленном варианте также должна применяться ст. 159.1 УК РФ, поскольку виновный для получения кредита предоставляет заведомо ложные сведения в виде реквизитов несуществующей организации.
3. В роли заемщика выступает лицо, которое по просьбе другого лица принимает на себя кредитные обязательства в пользу последнего. При этом лицо,фактически в пользу которого заключается кредитный договор, не имеет намерения исполнять обязательства.
В этой ситуации применение ст. 159.1 УК РФ не представляется возможным, так как лицо, выступающее заемщиком, не имеет умысла на хищение и намерения не исполнять обязательства. В свою очередь,лицо, которому заемщик передает кредитные денежные средства, имея умысел на хищение путем обмана,не является специальным субъектом - заемщиком.
Соответственно, квалификация должна проводиться по общей норме о мошенничестве (ст. 159 УК РФ).Так, например, А. обратился к ранее знакомому Р. С просьбой взять кредит на сумму 1 млн руб., при этом сообщил заведомо ложные сведения о невозможности принятия кредитных обязательств на себя в силу отсутствия заработной платы. Р., не зная о преступных намерениях А. не выплачивать кредит, заключил кредитный договор с банком и передал полученную сумму А. Органы следствия верно квалифицировали данные действия по ст. 159 УК РФ как мошенничество,
т.е. хищение чужого имущества, совершенное путем обмана и злоупотребления доверием.
4. Заемщиком выступает лицо, которое получило свой статус по подложным документам от имени другого лица.Так, в постановлении Московского городского суда от 31 марта 2014 г. указано: «...мошенничество
следует считать совершенным в сфере кредитования,если оно совершено непосредственно заемщиком, т.е.лицом, которое на законных основаниях обратилось кредитную организацию за получением кредитных средств. В судебном заседании установлено, что К.согласно выполняемой им преступной роли обращался в банк по поддельным документам, представляясь иным лицом, а потому заемщиком не являлся. Таким образом, содеянные К. преступления не могут расцениваться как преступления, совершенные в сфере кредитования»Шаляпина М.Ю. Уголовно-правовой анализ мошенничества в сфере кредитования // Российский следователь. 2015. N 14. С. 42 - 46..
Думается, подобные разъяснения нельзя признать обоснованными, поскольку факт предоставления подложных документов, удостоверяющих личность, выступает в качестве проявления обмана в виде предоставления ложных сведений, что соответствует способу совершения мошенничества в сфере кредитования.
Следует отметить, что мошенничество в сфере кредитования является специальной нормой по отношению к общей норме ст. 159 УК РФ, предусматривающей ответственность за мошенничество. Соответственно, при отсутствии одного из указанных специальных признаков мошенничества в сфере кредитования деяние должно квалифицироваться по общей норме.
Однако, помимо конкуренции между общей и специальной нормами, существует проблема конкуренции между специальными нормами, предусматривающими ответственность за действия в кредитной сфере. В частности, необходимо разграничивать составы мошенничества в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ) и незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ).
В отличие от мошенничества в сфере кредитования состав незаконного получения кредита имеет следующие особенности:
Субъектом ст. 176 УК РФ является не любой заемщик (как в ст. 159.1 УК РФ), а только индивидуальный предприниматель или руководитель организации;
Предметом состава незаконного получения кредита, в сравнении со ст. 159.1 УК РФ, являются не только денежные средства, но и льготные условия кредитования;
При мошенничестве умысел преступника существует уже в момент введения кредитора в заблуждение и направлен на противоправное и безвозмездное корыстной целью изъятие и обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц. При незаконном получении кредита умысел преступника направлен на временное получение кредита с последующим, пусть и несвоевременным, возвращением денежных средств, взятых в кредитЮрин В.М. Мошенничество в предпринимательской и иных сферах экономической деятельности: особенности доказывания виновности // Рос.следователь. 2014. № 2. С. 8..
Основная проблема правоприменителей - доказать направленность умысла. Абсолютное большинство преступников отрицают намерение похитить кредитные ресурсы, не возврат которых объясняют ухудшением финансового состояния под влиянием различных внешних и внутренних факторов предпринимательского риска (кризисные явления в экономике,недобросовестные контрагенты, неэффективный менеджмент и т.п.).Как следствие, недоказанность умысла часто является поводом для переквалификации мошенничества на незаконное получение кредита.
В правоприменительной деятельности имеет место ситуация, когда виновные, пытаясь избежать уголовной ответственности, ссылаются на факт частичного погашения кредита как на обстоятельство, доказывающее отсутствие умысла на хищение.
Поэтому правоприменительным органам в каждом конкретном случае необходимо с учетом всех обстоятельств дела установить, что лицо заведомо не намеревалось исполнять свои обязательства.Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 г. № 51 «О судебной практике
по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» о наличии умысла, направленного на хищение, может свидетельствовать следующее:
1) заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство или необходимой лицензии на осуществление деятельности;
2) использование лицом фиктивных уставных документов или фальшивых гарантийных писем;
3) сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества;
4) создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.
Состав незаконного получения кредита имеет место только при наличии крупного ущерба, т.е. ущерба свыше 1,5 млн руб. В свою очередь, уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования(исходя из грани уголовного наказуемого хищения и мелкого хищения, закрепленного в ст. 7.27 КоАП РФ)наступает, если сумма кредита свыше 1 000 руб.
Таким образом, решая вопрос о квалификации действий виновного при конкуренции специальных составов преступлений, предусмотренных ст. 159.1 и176 УК РФ), необходимо применять ту норму, которая наиболее полно отражает признаки совершенного преступления.Кроме указанных вопросов разграничения преступлений, предусматривающих ответственность за незаконные действия в сфере кредитования, в правоприменительной деятельности существует проблема отграничения уголовно наказуемых деяний и административных правонарушений.
Административная ответственность за незаконное получение кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии предусмотрена ст. 14.11 КоАП РФ.
Данная статья распространяется только на те ситуации, когда виновное лицо, не имея умысла на хищение и невозвращения незаконно получаемых денежных средств, путем предоставления ложной информации, получает кредит. Соответственно, указанное правонарушение, в первую очередь, является смежным со ст. 176 УК РФ.
Единственным признаком, разграничивающим аналогичные по характеру действий преступление и административное правонарушение, является наличие или отсутствие крупного ущерба как последствия этих действий. В случае если ущерб крупный, т.е.превышает 1,5 млнруб., заемщик может быть привлечен к ответственности за незаконное получение кредита по ст. 176 УК РФ. Если ущерб меньше указанной суммы, лицо может быть привлечено к административной ответственности по ст. 14.11 КоАП РФ.
Если же установлено, что лицо, незаконно получившее кредит, намеревалось его присвоить, имея умысел на хищение, то такие действия должны квалифицироваться как мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ).Проведенное исследование показало, что отграничение мошенничества в сфере кредитования от общего состава мошенничества, состава незаконного получения кредита в своей основе должно осуществляться на основе субъективной стороны. В частности, по каждому уголовному делу необходимо выяснить,имело ли лицо умысел на хищение и непогашение кредита до получения денежных средств. При этом направленность умысла в первую очередь устанавливается путем анализа объективных признаков совершенного деяния.
