Не оплачивал кредит. Нечем платить кредит - что делать? Законные пути решения проблемы

Как не платить кредит банку интересует многих граждан. Для того чтобы ответить на вопрос — как не платить кредит законно и начать спокойно жить, начнём с того что такое кредит, с самого понятия.

Кредит – это финансовая операция по предоставлению заёмщику средств на условиях и сумму, которые указываются при составлении кредитного договора. С кредитом сталкивается абсолютно каждый житель России. Когда вы подписываете кредитный договор, Вы обязуетесь выплатить полную сумму банку с учётом процентов, а при просрочках, ещё штрафов и пеней.

Выплаты в определённом размере должны осуществляется ежемесячно или по графику, предоставленным банком. Если Вы не будете соблюдать договоренность, то в банк имеет право обратиться в суд.

Иногда в жизни возникают ситуации, когда у Вас просто-напросто нет возможности вернуть банку долг и начисленные им проценты по кредиту, тогда возникает вопрос – «Как законно не платить кредит банку?». Из этой статьи Вы узнаете несколько советов, как избежать уплаты кредита, как не платить проценты по кредиту, а также могут ли банки «кинуть» своих клиентов.

Из этой статьи вы узнаете:

Причины невыплаты кредитов

Можно ли не платить кредит банку? Да, но для начала давайте разберемся, почему люди не могут выплатить сумму долга банку за заранее указанный период. По статистике коллекторских компаний каждый пятый гражданин Российской Федерации имеет долги по кредитам или непогашенный долг в банке. Больше половины населения среднего класса России живёт «на кредит».

Большинство заёмщиков планировали выплатить долг, но, не рассчитав свои финансовые возможности, попали в кредитный круговорот. Это объясняется ухудшением материального состояния из-за утраты рабочего места или уменьшения заработной платы.

Далеко не все знают, как взять кредит и не платить. Чтобы избежать уплаты процентов и начисленных пеней, люди ухитряются выдумывать невероятные истории для кредиторов. Если у Вас нет возможности выплатить необходимую сумму, то первым делом советуем не скрываться, а сразу обратиться в банк – это крайне положительно скажется на дальнейшем развитии событий. Ниже представлена таблица, в которой указаны две основные причины неуплаты кредита и способы регулировки этой проблемы со стороны банка и государства.

В случае, когда Вам нечем платить – не стоит расстраиваться и плакать, не пытайтесь скрыться от выплат банку, так как он может предоставить реальную помощь в вопросе закрытия кредита.

Тем самым Вы избежите порчи своей кредитной истории. Сейчас на просторах интернета есть огромное количество видео от профессиональных адвокатов и юристов, которые подробно объясняют основы кредитования и советы по выплате кредитов банку без лишних пеней, процентов и штрафов.

Бюро Кредитных Историй – именно туда банком отправляется информация в случае малейшей просрочки по выплатам. Если Вы решите взять кредит у другого финансового учреждения – кредитор будет иметь полный доступ к вашей долговой истории. И логично, что с такими клиентами уважающие себя банки сотрудничать не будут.

Действия со стороны банка при невыплате кредита

Наличие проблемных кредитов в портфолио банка пятнит его репутацию на государственном и даже мировом уровне. Поэтому логично, что банк будет прибегать к различным уловкам, чтобы вернуть себе свои средства.

Во время заключения договора между кредитором и дебитором достигается соглашение, что в случае просрочки выплаты, банк будет начислять штрафы и пени.

Для того чтобы получить информацию о причинах просрочки, заёмщику будут совершаться регулярные звонки от представителей банка. Ведь ему очень важно убедить клиента вернуть сумму долга.

Как долго можно не платить проценты и пени по кредиту, пока Ваш проблемный кредит не продали коллекторам? Если человек не проявляет никакой инициативы для выплаты кредита, банку ничего не остается, как идти на крайние меры. Для начала кредиторы звонят родственникам должника, хотя фактически на них никакой ответственности не лежит. Это служит как психологическое давление, так как никому не понравиться слышать от родственников постоянные жалобы о надоедливых телефонных звонках.

Многие интересуются, как не платить кредит по закону и можно ли это вообще, чтобы наконец-то начать спокойно жить. Но расслабиться должнику не дадут, также звонки могут осуществляется на контактные номера, указанные при заполнении бланка на получение кредита, в том числе и на рабочий номер. Это метод считается наиболее эффективным.

В некоторых случаях банк прибегнет к двум крайним методам:

• Обратиться к коллекторским агентствам, чтобы те, в свою очередь, помогли взыскать необходимую сумму банку. Ни для кого не секрет, что действия коллекторов часто граничат с законом и иногда переступают его.
• Обратиться в суд. Достаточно распространенный метод борьбы с должниками в западной Европе.

После в «игру» вступают судебные приставы, которые имеют полное законное право на то, чтобы забирать у Вас до половины заработной платы или заморозить счета в банках, взыскать имущество (бытовая техника, автотранспорт, недвижимость).

Способы избежать оплаты кредита

Как можно на законных основаниях не платить кредит знают единицы, среди них большинство лиц с образованием в отрасли права и финансов.

На территории РФ часто можно услышать от друзей что-то такое: «Да просто не плати кредит. Ничего не будет», но на самом деле это не так. Мы уже писали о том, как реагируют правоохранительные органы если не платить по кредиту.

Существуют ли способы не платить кредит легально? В каких случаях можно не платить? Законы пишутся теми, кто планирует их нарушать, так что в любом законодательстве можно найти лазейки. Именно они помогут Вам выбрать путь, используя который, Вы сможете не выплачивать потребительский кредит.

1. Страховка

Если Вы решили взять кредит в банке, то мы рекомендуем заключить страховой договор. При утрате трудоспособности или рабочего места или любого другого страхового случая, указанного в договоре, Вам обязаны возместить полную сумму кредитной задолженности.

Безусловно, не все страховые компании захотят заключать подобные договора. В случае невыполнения своих обязательств, Вам потребуется адвокат, чтобы защищать ваше право на выплату средств страховой компанией в суде. Во время судебных разбирательств сумма процентов по вашему кредиту или долг по кредитной карте будет накапливаться, поэтому не забудьте обратиться в банк для отсрочки платежей на время судебного процесса. Необязательно банк пойдет вам навстречу, но само наличие подобного заявление сыграет хорошую роль в будущем.

2. Срок исковой давности

Многие не понимают значения этого финансового термина и задаются вопросом: «сколько времени можно не платить?». Если кредитор не проявляет никакой инициативы в течении трёх лет для того, чтобы вернуть себе свои средства, а заемщик не платит кредит – только тогда можно говорить про исковую давность. То есть, если в течении периода с момента первой просрочки между банком и дебитором не было ни одного контакта кредитную задолженность можно считать недействительной.

Но помните, что каждый звонок и присланное письмо от представителей банка становиться точкой отсчёта срока исковой давности.

В такой ситуации заёмщик может проигнорировать все письма и звонки. Если воспользоваться услугами профессионального юриста, то можно будет с его помощью в суде доказать отсутствие инициативы связаться с вами.

Ведь доказать, что на телефонный звонок ответил именно заёмщик, а не его товарищ или брат невозможно.

В таком случае, банк, вероятно, продаст проблемный кредит коллекторскому агентству по так называемому договору цессии.

Если агентство немедленно не установит контакт с заёмщиком, задолженность можно будет считать недействительной.

Воспользоваться данной лазейкой весьма затруднительно, но теоретически возможно.

3. Действия неопределимой силы

Никакой кредитный договор не регулирует отношение кредитора и дебитора в случае наступления, так называемых, форс-мажорных ситуаций, за которые ни одна сторона не отвечает.

Из-за того, что рубль последнее время очень сильно обесценился, что привело к росту цен и ухудшению уровня жизни граждан РФ. По закону это обстоятельство и есть тем самым «форс-мажором». Для того чтобы прекратить платить долг и остановить накопление штрафных сумм на срок, пока ЦБ не урегулирует ситуацию, заёмщику необходимо прийти в отделение банка, в котором он брал кредит и заполнить специальный бланк, после чего кредитор обязан приостановить выплаты. То есть теперь Вы знаете как легально не платить некоторое время проценты по кредиту.

4. Банкротство

Официальным поводом, благодаря которому можно уйти от уплаты кредитной задолженности, является закон, принятый в 2015. В нём говориться, что любое физическое лицо РФ, чей долг составляет более полумиллиона рублей, может объявить себя банкротом при некоторых обстоятельствах.

Данная процедура весьма непростая. Будет проходить суд и расследование, в результате которого должно быть доказано, что заёмщик не имеет денег ни на одном счету в банке или имущества, которое он может продать для погашения долга. Также проверяются сделки с недвижимостью, проводимые клиентом за последние 3 года.

5. Статья 275 Уголовного кодекса РФ

На данный момент все тонкости этого метода изучаются грамотными юристами и адвокатами, и назвать этот юридический способ рабочим на 100% нельзя.

Есть возможность не платить проценты по кредиту банку, учредителем которого является иностранное лицо. То есть выплата долга такому банку считается финансовой помощью иностранному лицу. Это можно трактовать как раз как государственная измена. С одной стороны это из области юмора, с другой закон есть закон, но тут, как говорится, время покажет.

6. Антиколлекторские агентства

Выше уже рассказывалось про существование коллекторских агентств и на что они готовы пойти, чтобы заставить вас вернуть им Ваш долг банку. Вы также можете обратиться за помощью в антиколлекторсике компании, в которых работают лучшие специалисты в области юриспруденции. Они идеально знают все тонкости кредитной системы, законов и работы коллекторов. Представители таких фирм могут оказать реальную помощь в кредитном вопросе — расскажут и покажут как можно не платить кредит.

Но будьте осторожны при выборе такой компании, так как часто антиколлекторы «играют на двое ворот», являясь веткой в коллекторских организациях.

Видео о том, как не платить кредит законно

Мы подобрали для вас актуальное видео по теме статьи:

Решившись взять кредит в банке, помните – Вы берёте чужие деньги, а возвращаете свои. И не важно что это — миллионная ссуда или простая кредитная карточка с лимитом в десять тысяч рублей — всегда внимательно читайте кредитный договор, обращайте внимания на то, что написано мелким шрифтом, обычно именно там указывается самая важная информация относительно неуплаты, штрафов и так далее. Будьте осмотрительны и заранее продумайте, откуда будете брать деньги на кредит, чтобы потом, в случае непредвиденных обстоятельств не лишится всего.

Очень часто на наш портал приходят письма такого содержания: Нечем платить кредиты, что делать, помогите. В этой статье мы дадим сразу несколько ответов нашим читателям – ведь тема действительно актуальная на фоне нестабильной российской экономики. Очень много заёмщиков оказалось в сложной финансовой ситуации в связи с сокращениями на работе, снижением уровня заработной платы. Кто-то прогорел в попытке заработать на курсе валюты, у кого-то не удался бизнес. Так или иначе, большинство из нас имеет кредиты, которые требуют своевременной оплаты не смотря ни на что. Но что делать, если не можешь заплатить кредит? Отвечаем на конкретных примерах.

Не плачу кредит в Сбербанке, что будет?

Начиная с первой просрочки вам будет начисляться штраф в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Примерно через месяц, начнутся звонки из банка, которые не будут прекращаться до 3-го месяца неоплаты. Далее, Сбербанк выдвинет требование о погашении задолженности и передаст его в суд. На основании решения суда, стартуют постоянные свидания с судебными приставами, которые будут посещать вас в надежде обнаружить мало-мальски ценное имущество для изъятия. Если и приставам не удастся добиться от вас оплаты, долг может быть уступлен коллекторскому агентству.

Сколько времени можно не платить кредит?

Как долго можно не платить по кредиту – вопрос не совсем однозначный. Если вы имеете в виду оплату без начисления штрафов – то до 10 дней с момента просроченной даты. Если не хотите связываться с судом – тогда до 3-х месяцев (до момента уведомления о требовании погашения долга).

Как избавиться от кредитов, если платить нечем и даже нечего продать?

Если у вас нет никакой собственности, и при этом образовалась задолженность по кредиту, что делать – ответ очевидный: оформляйте банкротство физического лица. Только так вы сможете закрыть свои кредиты без их оплаты. Подробнее о банкротстве читайте в .

Не могу выплатить кредит, что делать? Оформлял со страховкой, а меня уволили.

Ответ на вопрос зависит от вида страхования: страховка жизни, от потери работы, от финансовых рисков и т.п. В вашем случае было бы здорово найти полис на защиту от потери работы. Если кредит застрахован, можно его не платить, но только после того, как вы убедитесь, что случай – страховой. Например, если вас уволили по «собственному», полис действовать не будет. Внимательно изучите документы по страховке (они должны быть прикреплены к кредитному договору) и обращайтесь в страховую компанию. Не забудьте известить банк о возникшей ситуации!

У меня накопились большие долги по кредитам, что делать? Уже не успеваю брать новые, чтобы погашать старые.

В вашем случае, стоит обратить внимание на программу рефинансирования. Она даёт возможность не только объединить все кредиты в один, но и увеличить срок. За счет растянутого срока уменьшится ежемесячный платеж и кредитная нагрузка станет не такой обременительной. Подробнее о рефинансировании читайте .

Не могу отдать кредит, что делать? Вношу небольшие суммы, но этого не хватает, боюсь последствий и испорченной кредитной истории.

В вашем случае поможет реструктуризация кредита. Обратитесь в свой банк с . Если вы ещё не успели довести процесс до судебной повестки – скорее всего, банк пойдет навстречу. Впрочем, если суммы, которую вы вносите, достаточно для погашения процентов, до судебного иска ещё далеко. Небольшими платежами можно отсрочить процесс принудительной выплаты до 1 года.

В заявлении на реструктуризацию укажите весомые причины, которые мешают вам своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные платежи. В на сайт, посвященной реструктуризации, мы описывали их подробно.

Не могу оплатить кредит в Промсвязьбанке, что делать?

Для клиентов Промсвязьбанка, которые аккуратно платят кредиты, но в силу обстоятельств теряют платежеспособность, предусмотрена услуга отсрочки платежа на 2 месяца. Воспользоваться ей можно один раз в год. Услуга предоставляется на платной основе – 15% от ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей. Подробнее читайте в статье «Кредитные каникулы».

Как погасить просроченный кредит? Если оплачу всю сумму досрочно, штрафы спишут?

Списывать штрафы никто не будет, у банка есть законное основание на их применение, и оно прописано в кредитном договоре. А вот для досрочного погашения не забудьте уточнить в банке сумму, актуальную на день оплаты, чтобы недоплаченный рубль не стал причиной новых штрафов. Оплачивать просроченные долги лучше непосредственно в кассе банка с сохранением чека. Через банковский офис платежи поступают быстрее, тогда как другие способы внесения платежей могут доходить до 10 суток.

Если пенсионеру нечем платить кредит, что делать? Неужели взысканцы лишат последних копеек?

К сожалению, специалисты отдела взыскания обязаны относиться к людям пенсионного возраста точно также, как и к другим категориям заёмщиков. Чтобы избежать лишних контактов со службой безопасности и судебных процедур, обратитесь напрямую в банк – кредитные специалисты более человечны, и возможно подскажут вам выход. Например, реструктуризацию, отсрочку кредита или рефинансирование.

Образовался долг по кредитной карте. Что делать, не хочу терять льготный период!

Не хочу платить кредит, что делать?

К сожалению, не существует инструкции, как правильно не платить по кредиту. Единственный способ, что можно сделать, чтобы не платить кредит совсем – . Официально через суд. Готовы ли вы к нескольким месяцам этой процедуры? Стоят ли ваши долги такой волокиты? Учтите также, что процедура банкротства не бесплатная – она облагается государственной пошлиной, плюс расходы на финансового управляющего. После её прохождения с вас спишут кредиты, но будут последствия: ближайшие 5 лет вы не сможете взять новую ссуду, устроиться на приличную должность.

Ситуация, когда нечем платить кредит, как правило, является следствием того, что заёмщик неправильно оценил свои финансовые возможности – поверил, что белая полоса в его жизни уже никогда не сменится чёрной – и набрал кредитов «по самые помидоры». А далее знакомая всем россиянам песня: кризис, массовые сокращения и долги, растущие, будто снежный ком.

Специалисты по кредитованию уже давно определили идеальное соотношение совокупной величины кредитных выплат и ежемесячного дохода – первое значение должно составлять не более 30% от второго. Также эксперты советуют заёмщикам заботиться о финансовой «подушке безопасности», которая позволит продержаться 2-3 месяца в случае внезапного увольнения. Однако большинство заёмщиков, увы, думает только о том, как обзавестись новой вещью «здесь и сейчас», и предпочитает не строить планов на случай наступления жизненного форс-мажора.

Можно ли не платить кредит и жить спокойно?

Есть такая вероятность, что банкиры забудут подать судебный иск на заёмщика, который перестал платить по кредиту – однако вероятность эта уж очень мала. Никто не станет прощать заёмщику долг просто от нежелания вступать в судебное разбирательство и сотрудничать с приставами.

Сам нерасторопный заёмщик сможет прожить полгода или, возможно, даже год спокойно, не внося платежей по кредиту – если он сменит номер телефона и место жительства, банковским служащим и коллекторам не удастся его отыскать. Но рано или поздно банк обратится в суд, выиграет разбирательство, получит исполнительный лист, в котором будет отражена конечная сумма долга гражданина, и передаст документ судебным приставам. Заёмщик после этого обнаружит, что за границу вылететь он не может и что из его заработной платы изымается солидная доля – это в лучшем случае. В худшем приставы отберут у него имущество, которое пустят «с молотка» за грошовую цену.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года – за это время между заемщиком и кредитной организацией не должно быть никаких встреч, звонков, переговоров. Именно поэтому должник уклоняется от любых взаимоотношений с банком, ведь разговор становится новой точкой отсчета исковой давности.

В ситуации, когда нечем платить кредит, придерживаться выжидательной стратегии точно не стоит – это прямой путь к потере собственности.

Важно! Если банкирам удастся доказать, что заемщик намеренно уклоняется от своих обязательств, ответственности в рамках Уголовного кодекса избежать не удастся.

Законные пути решения проблемы

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку или любому другому банку? Есть несколько способов решения этой проблемы.

Реструктуризация

В рамках реструктуризации кредитор корректирует условия соглашения таким образом, чтобы они стали более лояльными для заёмщика. Должник вправе претендовать на следующую помощь.

Увеличение продолжительности срока займа.

«Кредитные каникулы ». Благодаря «каникулам» должник может в течение некоторого времени не платить кредит совсем или выплачивать только проценты.

Уменьшение величины аннуитетного платежа.

Снижение процентной ставки. На такую коррективу банки идут крайне редко и неохотно.

Стоит заметить, что, какие бы изменения ни предлагал кредитор в рамках реструктуризации, все они, как правило, ведут к увеличению итоговой суммы задолженности заёмщика.

Предложить реструктуризацию – это право, а не обязанность кредитора. Если займодавец считает, что причина неспособности заёмщика выплачивать кредит не является уважительной (например, когда должник уволился с работы сам), он наверняка откажет в изменении условий соглашения.

Рефинансирование

Брать новый кредит для погашения действующего – безусловно, не лучший метод решения проблемы. Однако рефинансирование сейчас предлагается многими банками и пользуется высокой популярностью среди населения.

Новый заём предоставляется на более выгодных условиях – как правило, это означает, что размер ежемесячного платежа ниже. Должник тратит всю сумму, предоставленную в рамках нового займа, на досрочное погашение старого кредита, после чего начинает погашать новый заём, но уже меньшими траншами.

Рефинансирование не поможет, если заёмщик лишился дохода совсем – в данном случае не имеет значения, какой кредит не платить. Чтобы получить новый заём для погашения старого, должнику нужно убедить кредитора, что его материальные трудности временные. Если же у заёмщика нет никакого плана выхода из финансового кризиса, рефинансирование для него не вариант.

Погашение за счёт страховой выплаты

При оформлении кредитов банковские специалисты добавляют к основным продуктам услуги страхования – причём часто делают это без ведома заёмщиков. Общая сумма долга из-за страховки возрастает, и заёмщики негодуют – не подозревая, что страхование может очень помочь им.

Должнику, который столкнулся с финансовыми затруднениями и оказался неспособен вносить платежи по кредиту, стоит просмотреть свой кредитный договор. Вполне возможно, что гражданин при оформлении был застрахован от потери работы или трудоспособности. Тогда он сможет получить страховую выплату, погасить за счёт неё кредит полностью и сосредоточиться на решении других жизненных проблем.

Банкротство физического лица

Банкротство – единственный способ, как законно списать кредит, если платить нечем. Понятие «банкротство физических лиц » появилось в законодательстве в 2015 году; судебная практика по данном вопросу только вырабатывается, однако к 2017 году многим людям уже удалось официально избавиться от кредитного бремени, доказав неспособность платить в суде.

Инициировать банкротство физлица можно, если сумма всех задолженностей гражданина превосходит 500 тыс. рублей.

Банкротство физического лица – процедура не из дешёвых. Человеку, которые желает знать, как избавиться от кредитов, если платить нечем, рекомендуется прежде всего «поскрести по сусекам» и аккумулировать все финансовые резервы. Должнику придётся оплатить несколько месяцев работы конкурсного управляющего плюс уплатить государственную пошлину – общая сумма расходов может достигнуть 60 тыс. рублей. Кроме того, он будет вынужден попрощаться со значительной долей своего имущества, которое управляющий «пустит с молотка», чтобы компенсировать потери кредитора хотя бы частично.

Как не нужно действовать?

Есть несколько вещей, которые точно не следует делать, если должен банку, но платить кредит нечем.

Пытаться «залечь на дно». Об этом уже говорилось – прятаться бессмысленно, да и самому заёмщику едва ли будет комфортно, если ему придётся с тревогой реагировать на каждый звонок в дверь.

Продавать имущество, находящееся в залоге. Сделку по продаже суд признает недействительной, а самого заёмщика заподозрят в мошенничестве – а это уголовная статья.

Выводить активы или передавать имущество родственникам. Такие действия УК называет умышленным уклонением от погашения долга.

Брать «криминальные» деньги. Занимать деньги у частных лиц с сомнительной репутацией - себе дороже. Уж лучше предпочесть официальное рефинансирование.

Сразу вступать в конфронтацию с кредитором. Должнику стоит помнить о следующем: в неспособности платить по кредиту только он сам виноват - но никак не займодавец. Следовательно, займодавец и не обязан идти на какие-либо уступки заёмщику. В интересах самого должника сохранить доверительные отношения с кредитором - поэтому важно следить за те, что отвечаешь банку, если нечем платить кредит.

Людям, которые ума не приложат, что делать, если нечем платить кредит, эксперты строго не рекомендуют говорить по ходу общения с банковскими представителями, что они отказываются от уплаты. Все подобные разговоры, как правило, записываются – записи банк может использовать в суде как доказательство упрямства нерадивого заёмщика.

Неважно, трудоустроен ты по ТК или официально не работаешь – если нечем платить кредит, единственным способом списать долг является банкротство, процедура с негативными последствиями для заёмщика. Однако о банкротстве можно говорить, когда долг уж очень велик – если же речь идёт о небольшой сумме, куда проще забыть о гордости, пойти в банк, выпросить «кредитные каникулы» и приложить максимум усилий для скорейшего преодоления финансовых затруднений.

Как не платить коллекторам?

Банк может передать долги по договору цессии коллекторскому агентству. Весомой становится одна оговорка: право на переуступку должно быть зафиксировано в кредитном договоре. В противном случае у коллекторов нет законных оснований взыскивать задолженность.

Ужесточение законодательства в отношении работы коллекторов позволяет также жаловаться на неправомерность их действий – при нарушении личного пространства, ночных звонках по телефону , угрозах жизни или имуществу.

Если удастся доказать незаконные действия коллекторов, то можно заработать небольшую «передышку» – на решение вопросов о правомерности взыскания долга у банкиров и коллекторов уйдет время. Эта отсрочка поможет собраться с силами. Возможно, получится найти новую работу и начать постепенно гасить долг.

К сожалению, сегодня количество случаев просрочки платежей по банковским займам лишь растет. Ведь во время взятия на себя таких обязательств большинство из нас не может предугадать возможные жизненные потрясения. Поэтому попробуем выяснить, что делать, если не можешь платить кредит банку, а также узнаем оптимальные варианты решения этого вопроса.

Как правило, даже несвоевременная выплата по ссуде с небольшой просрочкой может стать причиной начисления штрафа. При этом сотрудник организации непременно уведомит вас о такой ситуации, сделав предупреждающий звонок. Именно на этом этапе многие совершают довольно распространенную ошибку – не контактируют с кредитором, аргументируя свои действия так: а что делать, если не могу платить кредит? Безусловно, подобное поведение недопустимо. Так, вы, конечно, можете попробовать скрываться от банка еще три года, пока ваш долг не спишут по сроку давности. Однако такие суждения хороши лишь в теории, а на практике они мало выполнимы.

Не стоит уклоняться от общения с кредитором, возможно, вы сумеете достичь определенных договоренностей с ним

Если просрочка произошла по чистой случайности, целесообразно объяснить кредитору свою позицию и убедить его в вашем намерении рассчитаться с долгом как можно скорее. Конечно, штраф и пеню оплатить также придется. Но совершенно иная ситуация возникает при резкой смене жизненных обстоятельств. Теряя рабочее место или здоровье, заемщик начинает паниковать: «Не могу платить кредит, что делать?». Специалисты советуют успокоиться и действовать практично.

Первое, что необходимо сделать – четко объяснить кредитору причины вашей финансовой несостоятельности и постараться договориться с ним о реструктуризации либо рефинансировании платежей. При этом следует сделать акцент на том, что платить вы в принципе готовы, но, к сожалению, не имеете такой возможности. Само собой, банк оставит за собой право пойти на эту сделку с вами или нет. Кроме того, если вы не готовы предоставить конкретных фактов своих намерений, вам, скорее всего, откажут.

Не стоит забывать о начислении кредитором штрафов и пени, если вы не сможете достичь взаимопонимания. При этом их размер может даже превысить сумму займа. Помните, что задолженность с каждым днем будет заметно увеличиваться, а это может иметь два таких варианта исхода:

• обращение кредитора в суд (как правило, суммы от 100 тысяч рублей);
• передача вашего соглашения коллекторской конторе.

Хотя в попытке вернуть собственные средства банком, эти методы могут быть применены и в комплексе. Другими словами, кредитор может постараться получить финансы с помощью коллекторов, а в случае неудачи подаст судебный иск. Что делать, если не можешь платить кредит банку, а коллекторы постоянно досаждают звонками и визитами, мы рассмотрим немного ниже.

Боремся с произволом

Итак, важно учитывать, что в стране действует закон, защищающий ваши персональные данные от передачи их третьим лицам. Обязательно уведомите банк письмом, что вы против подобных действий. Конечно, пункт о вашем согласии, скорее всего, может находиться в самом договоре, но, все же, отправить просьбу нужно.

При регулярных звонках от коллекторов оптимальным выходом будет полностью их игнорировать

Что касается действий самих коллекторов, здесь лучше просто полностью игнорировать эту организацию. Не отвечайте на их звонки, предупредите родных и коллег, что передача ваших личных контактов третьим лицам недопустима, поскольку запрещена законом. В случае неправомерных действий коллекторов, целесообразно обратиться в правоохранительные органы.

Варианты развития событий

На вопрос, что делать, если не можешь платить по кредиту, можно ответить одно – вам не стоит паниковать. Помните, должник не становится преступником, особенно когда неуплата произошла по форс-мажорным обстоятельствам. Юристы убеждены, что оптимальным вариантом для человека, задолжавшего слишком крупную сумму, будет суд .

Чтобы не усложнить свое положение еще больше, внимательно изучайте и договор о реструктуризации долга

Ведь на момент рассмотрения дела, кредитор не имеет права начислять вам дополнительные платежи. Собственно, по этой причине банки редко рассматривают как вариант судебное разбирательство с заемщиком. Ведь постановление может быть вынесено совсем не в пользу кредитора. В большинстве же случаев фактически выданная сумма на момент разбирательства уже погашена частично или полностью и остается задолженность, которую образовали штрафы, страховка, пеня. Другими словами, суд явно невыгоден кредитору.

Помните, что сегодня существует прецедент о незаконности взимания комиссионных выплат за получение займа. Когда вы ознакомитесь с договором ссуды внимательно, возможно, отыщете там этот пункт. Если он присутствует, вы должны предъявить кредитору письменную претензию с требованием перерасчета этих средств на основной счет. Так же нужно поступить, когда дело дошло до судебного разбирательства.

Сегодня довольно распространена ситуация, когда нет возможности платить по кредитам. Что делать в подобных случаях? Есть несколько вариантов ваших действий. Можно заявить о банкротстве, попытаться реструктуризировать долг или подать судебный иск, где потребовать признать договор недействительным.

Признание заемщика банкротом

В 2015 году был принят законопроект, предусматривающий возможность реализации процедуры банкротства частными лицами. Конечно, просто признать свое разорение не выйдет, потребуется пройти судебные слушания. Кроме того, при подобном развитии событий вы должны задолжать довольно крупную сумму (от пятисот тысяч рублей). Таким образом, вы лишитесь многих привилегий и частично имущества, но решите проблему, что делать, если не можешь выплатить кредит.

Часто для должника намного выгоднее дождаться суда, чтобы окончательно решить там вопросы с долгами

В том же порядке вы можете попытаться добиться и реструктуризации задолженности, когда банк не хочет уступать во время мирных переговоров. Хотя ситуации бывают разные, поэтому, возможно, имеет смысл настаивать именно на варианте банкротства. Тогда вы лишаетесь возможности выезда за границу, а на ваши счета и собственность накладывается арест. Так, по факту продажи недвижимости и ценных вещей, а также за счет погашения займа с открытых счетов депозита или других доходов, кредиторы возвращают собственные деньги.

Результаты процедуры разорения

Итак, вы уверены, банкротство – единственный из способов, к которым можно прибегнуть и что делать, если нет возможности платить кредит. Последствия такого процесса, безусловно, отрицательно скажутся на вашей репутации. Вы лишитесь некоторых гражданских прав, например, не сможете оформить кредиты или занимать ответственные руководящие посты. Также еще пять лет вы не сможете повторить процедуру банкротства, а, соответственно, списать долги заново. Хотя, скорее всего, желания кредитоваться впредь у вас не возникнет.

Решение об изменении структуры задолженности

Как правило, большинство людей, потерявших платежеспособность, интересуются: «Не могу оплатить кредит. Что делать?». Еще до возможного судебного разбирательства у вас будет возможность заключить с банком соглашение об изменении структуры взятой ссуды. При этом вам чаще всего предложат уменьшить долю ежемесячного взноса, увеличив срок выплаты займа. Обычно такие действия мало эффективны, когда финансовая ситуация критична.

Реструктуризация задолженности, особенно установленная по решению суда, будет, пожалуй, наиболее приемлемым выходом, чем банкротство

Именно из-за этого большинство юристов рекомендуют решать подобны е вопросы в суде. Так, вы получите три года, чтобы закрыть счета, но при этом не будете выплачивать штрафы кредитору. В случае же мирного соглашения с банком, организация может обязать вас переплатить таким образом вдвое. Ведь нередки случаи, когда, скажем, человек должен выплачивать по 9 500 рублей ежемесячно со сроком в пять лет, а после изменения схемы его обязывают вносить по 8 500 на протяжении девяти лет.

Схема составления договоренности о реструктуризации

Когда заемщик уверен, характер финансовых затруднений – явление временное, но вопрос: «Что делать, если не могу платить кредит?» остается, следует, все же попытаться мирно решить эту проблему с банком. Ваш путь должен быть следующим:

• подать кредитору заявление с такой просьбой;
• предоставить документы об уровне ваших доходов и соглашение о взятии ссуды;
• согласовать новые условия оплаты;
• подписать дополнение к договору либо новый контракт.

Помните, иногда именно такое решение станет оптимальным выходом из положения, ведь тогда вы получаете некоторые преимущества. Это, безусловно, договоренность о неначислении штрафа и разумное соотношение ежемесячного взноса с вашим доходом. Кроме того, вы при этом не тратите нервы на общение с коллекторами и судебную тяжбу. Однако существенным недостатком станет увеличение срока оплаты долга и как результат, переплата.

Обжалование кредитного соглашения

Сегодня нередки ситуации, когда человек признает: «Не могу погасить кредит». Что делать, когда вы заметили в договоре займа пункты, которые могут послужить поводом для пересмотра условий вашего займа? Здесь юристы единогласно утверждают – идите в суд. Несомненно, к такому делу важно привлечь специалиста, который сможет существенно облегчить вам задачу с доказательством своей правоты.

Если вы хотите обжаловать договор о ссуде, вам не обойтись без помощи грамотного адвоката

Учитывая, что многие банки в погоне за прибылью часто нарушают некоторые положения действующего законодательства, пользуясь юридической безграмотностью населения, возможно, вы найдете в собственном контракте подобные пункты. Так, оценив перспективу дела с юристом, вам следует обратиться с исковым заявление в суд, находящийся по месту регистрации кредитора. Однако не стоит забывать, неадекватное представление о ваших правах чревато еще большими потерями средств, если судья станет на сторону заимодателя .

Чего лучше не делать

Если вы убеждены в полном финансовом крахе и говорите всем: «Не могу выплатить кредит», не стоит совершать следующих действий:

• самовольная продажа собственности, находящейся под залогом;
• мошенничество с выведением средств и перерегистрацией недвижимости;
• исчезновение из поля зрения кредитора;
• перекредитование.

Помните, некоторые из перечисленных вариантов просто неэффективны, а многие станут основанием для объявления вам подозрения в совершении неправомерных действий, грозящих уголовной ответственностью. Оптимальный способ в таких ситуациях – судебное разбирательство. Ведь, как правило, банки существенно увеличивают сумму взыскания именно за счет выплаты штрафов, а суд обычно такие требования отклоняет. Так, вы сможете реально уменьшить сумму долга втрое, особенно если будете действовать юридически грамотно. Прежде чем оглашать свои требования, специалисты советуют внимательно ознакомиться с 333 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации .

Не забывайте, тот факт, что вы должник, не делает вас преступником, пока суд не докажет обратное

Надеемся, что некоторые советы помогут вам справиться с тяжелой ситуацией. Помните, пока суд не установит правонарушение в ваших действиях, вы не являетесь преступником, а, следовательно, имеете право решать вопросы в рамках действующих законов. Правда, при этом оптимальным решением, все же, станет оплата услуг практикующего юриста. Так, вы повысите собственные шансы на успех и минимизируете убытки.

Не стоит уклоняться от общения с кредитором, возможно, вы сумеете достичь определенных договоренностей с ним При регулярных звонках от коллекторов оптимальным выходом будет полностью их игнорировать Чтобы не усложнить свое положение еще больше, внимательно изучайте и договор о реструктуризации долга Часто для должника намного выгоднее дождаться суда, чтобы окончательно решитьтам вопросы с долгами Реструктуризация задолженности, особенно установленная по решению суда, будет, пожалуй, наиболее приемлемым выходом, чем банкротство Если вы хотите обжаловать договор о ссуде, вам не обойтись без помощи грамотного адвоката Не забывайте, тот факт, что вы должник, не делает вас преступником, пока суд не докажет обратное Диалог с кредитором лучше вести в письменном виде Когда вы убеждены, что все финансовые затруднения являются временными, оптимально попытаться договориться с банком о изменении условий вашего кредитного договора Если вы официально признаны банкротом, готовьтесь к существенным ограничениям собственных прав