Пенсионный фонд рф калькулятор для расчета пенсии. Как рассчитать пенсию

Безусловно, каждого работающего человека волнует вопрос: когда у него будет возможность , и самое главное: сколько он будет получать? Чтобы на этот вопрос ответить, необходимо рассчитать пенсию.

Уважаемые читатели! В статье рассказаны типичные способы того, как решать юридические проблемы. Ваш случай индивидуален.

Сделать это самому довольно сложно, поэтому довериться работникам пенсионного фонда проще всего. Но многие граждане желали бы самостоятельно проверить, правильно ли им начислили пенсию. Рассмотрим подробнее, как начисляется пенсия, и какие изменения в этом механизме произошли в последние годы.

Механизм расчета пенсий в РФ претерпел несколько изменений за последние пятнадцать лет. Первое изменение, существенно обновившее правила расчета пенсий произошло в 2002 году. Пенсия была разделена на страховую и , которые вместе образовывали пенсионный капитал.

В 2015 году правила определения размеров пенсии были снова изменены. Законы № 400-ФЗ и № 424-ФЗ сделали и накопительную части пенсии самостоятельными видами пенсии. Накопительная пенсия не изменилась существенно, и по-прежнему она актуальна только для граждан, родившихся в 1967 году и ранее.

А вот механизм формирования страховой пенсии изменился кардинально. Теперь он зависит от количества пенсионных баллов. Копить эти баллы граждане будут в течение всей трудовой деятельности.

Как правильно ? Пенсия теперь рассчитывается по формуле: СПС = ФВ x ПК1 + ИПК x СПК x ПК2. В данной формуле используются следующие величины:

• СПС – страховая пенсия, то есть собственно та сумма денег, которую гражданин будет получать ежемесячно после выхода на заслуженный отдых.
• ФВ – фиксированная выплата. Это минимальная сумма, которую государство гарантирует каждому мужчине, дожившему до 60 лет и женщине – до 55 лет
• ПК1 – премиальный коэффициент. Он увеличит размер пенсии, если человек выходит на пенсию после установленного государством срока.
• ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент. Это и есть сумма пенсионных баллов, заработанных человеком за годы трудовой деятельности.
• СПК – стоимость пенсионного балла на момент выхода на пенсию. Это ответ на вопрос – сколько рублей получит гражданин за каждый накопленный балл. В текущем году 1 балл стоит около 75 рублей. В будущем правительство планирует ежегодно повышать стоимость пенсионного балла, чтобы компенсировать рост цен.
• ПК2 – еще один премиальный коэффициент. Он увеличивает индивидуального пенсионного коэффициент, если гражданин продолжает работать, несмотря на наступление .

Как получить дополнительные баллы?

Для многих пенсионные баллы — что-о непонятное!

Граждане получают пенсионные баллы за каждый год, проработанный на официальном рабочем месте с отчислением налогов в пенсионный фонд. Но ведь часть трудоспособных граждан, например, или молодые матери, ухаживающие за малолетними детьми. Не имеют возможности трудиться.

Могут ли они получать пенсионные баллы? Да, могут. Российское пенсионное законодательство предусматривает начисление ряду категорий граждан дополнительных пенсионных баллов, которые не связаны с отчислениями в пенсионные фонды. Получить дополнительные баллы могут следующие группы граждан:

1. Военнослужащие по призыву и контрактники. Каждый год военной службы приносит 1,8 балла.
2. Люди, ухаживающие за ребенком, имеющим – также 1,8 балла за каждый год.
3. Люди, на попечении которых находятся пожилые родители и другие родственники (возраст опекаемого родственника – 80 лет и более). Как и в предыдущих категориях, за каждый год начисляется 1,8 пенсионного балла.
4. Люди, ухаживающие за детьми до полутора лет. Здесь схема несколько меняется. Предусмотрено не более шести лет нахождения в таком отпуске. За уход за одним ребенком начисляется 1,8 балла, за двумя – 3,6 балла, а при уходе за тремя детьми и более – 5,4 балла.

Расчет социальных пенсий в свете реформы-2016

Социальная пенсия предназначена для следующих групп россиян:

1. Люди, достигшие пенсионного возраста, но не имеющие достаточного официального трудового стажа.
2. Граждане, оформившие инвалидность и не имеющие достаточного стажа.
3. Дети-инвалиды.
4. Несовершеннолетние дети-сироты и сироты, продолжающие учиться (до 23 лет).

Размер будет по-прежнему определяться раз в год государством, исходя из величины прожиточного минимума. При этом 1 апреля каждого года пенсия будет индексироваться, чтобы скомпенсировать инфляционные потери.

В 2016 году социальные пенсии были проиндексированы на четыре процента. В среднем по РФ она составила восемь с половиной тысяч рублей.

Как оформить пенсию?

Минимум 5 лет официального трудоустройства — одно из требований

Последние изменения пенсионного законодательства затронули также и порядок выхода на пенсию. Предыдущие версии пенсионного законодательства требовали от пенсионера соответствовать двум условиям:

1. Достижение возраста выхода на пенсию (60 лет – мужчины, 55 лет — женщины).
2. Иметь хотя бы 5 лет официального .
3. После изменения принципов расчета пенсии другими стали и требования к гражданину, желающему выйти на пенсию. Теперь условий стало три:
4. Пенсионный возраст не изменился. Он по-прежнему остается одним из самых низких в мире.
5. Однако в формуле расчета предусмотрены коэффициенты, которые увеличивают размер пенсии и, тем самым, стимулируют граждан выходить на пенсию позже по добровольному решению.
6. Повышается требование к отработанному стажу. Он на сегодняшний день составляет шесть лет, и будет ежегодно постепенно расти, пока в 2025 году не остановится на максимуме в пятнадцать лет. Это в три раза больше требуемого стажа, предусмотренного в предыдущем варианте законодательства.
7. Кроме того, теперь гражданин, желающий выйти на пенсию, должен заработать хотя бы тридцать пенсионных баллов.

Если стаж гражданина чересчур мал, или было слишком мало заработано пенсионных баллов, придется отложить оформление пенсии на пять лет.

Как перевести старые данные в новые пенсионные баллы?

Этот вопрос волнует граждан, которые выйдут на пенсию в этом году или в несколько ближайших лет. Трудность состоит в том, что их пенсия в течение длительного времени рассчитывалась по старой схеме, использующей не пенсионные баллы, а рубли.

Для тех, кто уже получает пенсию, вопрос этот также представляет интерес. Ведь любые последующие перерасчеты будут делаться с учетом пенсионных баллов, а их у пенсионеров, получивших пенсию до реформы, попросту нет. Для всех этих случаев пенсионное законодательство имеет механизм перерасчета старых пенсионных прав в пенсионные баллы.

Для перевода в баллы предыдущих пенсионных прав есть формула: ПК = СЧ / СПК. В этой формуле применены следующие величины:

1. ПК – это сумма баллов, которую пенсионер может получить в обмен на свои прошлые пенсионные права.
2. СЧ – это страховая часть пенсии гражданина, накопленная до 31/XII 2014. Сюда НЕ ВХОДЯТ базовая и накопительная пенсия.
3. СПК – это цена в рублях одного пенсионного балла на момент выхода гражданина на пенсию.

Получившийся результат будет либо взят за основу при перерасчетах пенсии у действительного пенсионера, либо добавлен к количеству пенсионных баллов, заработанных человеком после проведения пенсионной реформы.

При этом людям, уже находящимся на пенсии, не нужно волноваться: после перерасчета их пенсия может вырасти или остаться неизменной. Но законодательство запрещает перерасчеты, которые могут привести к ухудшению материального благосостояния пенсионера, поэтому уменьшить пенсию нельзя.

Выгодно ли рассчитывать пенсию по-новому?

Размер пенсии зависит от многих факторов

Естественный вопрос, который возникнет у читателя нашей статьи: так выиграют ли от реформы пенсионеры, или их пенсии станут меньше? Попытаемся дать на него ответ, максимально полно рассмотрев все случаи:

1. Выиграют от реформы работающие пенсионеры. Им пенсия будет гарантированно выплачиваться, и, более того, увеличиваться с каждым годом.
2. Также не проиграют и те, кто станет получать пенсию через пять-семь лет. Их пенсионные накопления не пропадут, а будут пересчитаны в пенсионные баллы.
3. Проиграют те, кто работает на двух работах. Если по старым схемам они могли отчислять в пенсионные накопления больше средств, то теперь установлен максимум пенсионных баллов, которые можно заработать за год. В этом году такие работники могут получить даже меньше баллов, чем могли бы заработать на одной работе.
4. Потеряют люди, имеющие маленький официальный стаж и те, у кого официального стажа вообще нет. Человек, не успевший к выходу на пенсию наработать пятнадцать лет официального стажа, теперь может рассчитывать только на небольшую социальную пенсию.

Наиболее эффективно увеличить будущую пенсию можно, официально устроившись на работу с большой «белой» зарплатой, и отработав на этом предприятии как можно более долгий срок.

Подведем итоги: механизм определения размеров пенсии довольно непрост, кроме того, находится в стадии реформирования. Это вызывает трудности при самостоятельном определении величины пенсии. Наиболее просто – положиться на сотрудников пенсионного фонда. Однако при желании разобраться в принципах начисления пенсии можно.

Кроме того, на просторах всемирной паутины можно отыскать специальные программы – калькуляторы пенсии. Воспользовавшись калькулятором и ответив на несколько несложных вопросов, можно узнать, сколько баллов накопит человек к моменту выхода на заслуженный отдых, и какой будет определен для него.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter , чтобы сообщить нам.

По достижении определённого возраста каждый гражданин имеет право на получение пенсии. Те, кто вели активную трудовую деятельность, будут получать несколько больше, чем те, кто почти не работал. Кроме того, существует и несколько других видов пенсий, которые назначаются при возникновении определённых обстоятельств. Но любой пенсионер должен знать, какую пенсию он будет получать.

С 2015 года действует новая программа по расчёту пенсии. Рассчитать пенсию самостоятельно довольно не просто. Для этого нужно учесть множество нюансов, которые знают только работники ПФР.

Как рассчитать пенсию по старости

Пенсия по старости складывается из:

• Страховой пенсии;
• Накопительной пенсии;

Есть 2 важных закона, которые регулируют порядок назначения и расчёта пенсии:

• Федеральный закон от 28.12.2013 года № 400-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О страховых пенсиях";
• Федеральный закон от 28.12.2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии".

Накопительная часть пенсии считается по старым правилам. Изменился порядок расчета страховой пенсии. Теперь её размер зависит от количества накопленных пенсионных баллов, которые, в свою очередь, зависят от величины пенсионных отчислений.

В ст. 15 Закона № 400-ФЗ приведена формула для расчёта страховой пенсии:
СПст = ИПК * СПК, где СПст – страховая пенсия по старости, ИПК – количество индивидуальных пенсионных коэффициентов, накопленных к моменту выхода на пенсию, СПК – стоимость 1 пенсионного коэффициента на момент выхода на пенсию.

Как рассчитать трудовую пенсию

Кроме того, существует ещё и фиксированная выплата, которая гарантируется каждому гражданину, достигшему пенсионного возраста. С 01.01.2016 года фиксированная сумма равна 3 935 рубля. 2 раза в год фиксированная выплата индексируется:

• 01 февраля с учётом роста цен на потребительскую корзину;
• 01 апреля за счёт доходов ПФР за прошлый год.

Для некоторых категорий граждан установлен повышенный размер фиксированной выплаты. Фиксированная выплата добавляется к пенсии по старости. Таким образом, образуется трудовая пенсия гражданина.

Формула для расчёта трудовой пенсии следующая:
СП = ФВ * ПК1 + ИПК * СПК * ПК2,
Где СП – это трудовая пенсия, ФВ – фиксированная выплата, ПК1 – премиальный пенсионный коэффициент, который увеличивает фиксированную выплату, ИПК – количество индивидуальных пенсионных баллов, которые «накопил» пенсионер с моменту выхода на пенсию, СПК – стоимость 1 пенсионного балла на момент выхода на пенсию, ПК2 - премиальный пенсионный коэффициент, который увеличивает ИПК, где пенсионер продолжает работать и дальше.

Как рассчитать базовую пенсию

Повышенный размер фиксированной части пенсии устанавливается для таких категорий граждан, как:

• Имеющие 2-х и более иждивенцев;
• Достигшие 80-летнего возраста;
• Работавшие на Крайнем Севере;
• Другие категории.

Размер повышенной фиксированной выплаты можно узнать, обратившись в ПФР по месту жительства. Чтобы получать повышенную выплату, необходимо представить специалистам ПФР документы, подтверждающие право на получение такой выплаты.

Например, пенсионеры, которые ещё не достигли 80-летнего возраста, не имеющие инвалидности 1-ой группы, но при этом имеющие иждивенцев, имеют право на повышенную фиксированную выплату в размере:

• 1 иждивенец – 5 246, 67 рублей;
• 2 иждивенца – 6 558, 34 рублей;
• 3 иждивенца и более – 7 870 рублей.

Коэффициенты

Индивидуальный пенсионный балл, или коэффициент – это основа будущей пенсии. Он зависит от суммы страховых перечислений, которые делал работодатель за работника. А они, в свою очередь, зависят от официальной заработной платы будущего пенсионера.

ИПК зависит от суммы годовых коэффициентов, которые «накопил» будущий пенсионер.
ГПК = ССП / ССМ*10, где ГПК – годовой пенсионный коэффициент, ССП – сумма страховых взносов, перечисленная работодателем за работника, ССМ - сумма страховых взносов в размере 16% от максимальной взносооблагаемой заработной платы, ежегодно устанавливаемой постановлениями Правительства РФ, 10 – множитель, введённый для удобства расчёта балов. Кроме того, это максимальное количество баллов, которые могут быть начислены работнику за 1 год.

Но 10 пенсионных баллов смогут получить только пенсионеры, которые будут оформлять себе пенсию в 2021 году, и то, если они участвовали в программе инвестирования накопительной части пенсии. В 2016 году предельный коэффициент равен 7,83.
Каждый год этот показатель увеличивается на 0,27 балла, чтобы к 2021 году достигнуть величины 10.

Как рассчитать пенсию, если известен коэффициент?

Общая сумма пенсионных страховых взносов за работника равна 22% от его заработной платы. 6% «уходит» на солидарную часть ПФР, из которой в будущем формируется фиксированная выплата, а 16% «уходит» на формирование страховой пенсии. При этом она может «разделиться»: по желанию работника 10% от этой суммы пойдут на страховую пенсию, а 6% - на накопительную.

Например, за работника отчисляют 16% на страховую часть пенсии. На накопительную отчислений не делается. Доход работника в 2015– 30 000 в месяц. Таким образом, за 2015 год работодатель отчислил в ПФР за него 30 000 * 16% * 12 = 57 600 рублей.
Максимальная взносооблагаемая база в 2015 году – 733 000 рублей, а максимальная сумма страховых взносов – 117 280 рублей. Таким образом, ГПК = (57 600 / 117 280)* 10 = 4 ,91.

То есть, в 2015 году, работник «заработал» 4, 91 коэффициент. За 2016 и последующие годы нужно делать такие же расчёты. Тогда можно точно узнать, сколько баллов «накоплено» к пенсии.

Если о зарплате еще можно договориться с директором, то договориться с государством о пенсии… Ее размер для многих вышедших на заслуженный отдых становится неприятной неожиданностью. Как вычислить заранее, какую пенсию вы себе заработали?

Секреты пенсионной арифметики будущим пенсионерам: все расчеты приводятся для человека, который в ближайшее время достигнет пенсионного возраста.

Трудовая пенсия по старости (обозначим ее буквой П) состоит из двух частей

базовой (БЧ)

страховой (СЧ)

и вычисляется по достаточно простой формуле: П = БЧ + СЧ. Саму методику ее вычисления можно разделить на шесть этапов.

Устанавливается расчетный размер пенсии в рублях (РП) по формуле:

РП = СК х ЗР/ЗП х СЗП,

где СК – стажевый коэффициент,
ЗР – среднемесячный заработок либо за 2000 и 2001 годы, либо за любые пять лет подряд из всей трудовой деятельности.

ЗП – среднемесячный заработок по стране за тот же период.

Прежде всего, мы проверяем наличие стажа и заработной платы до 1 января 2002 года. По старому закону, для выхода на пенсию требуемый стаж для женщин составлял 20 лет, для мужчин – 25. Сейчас для определения права на пенсию достаточно всего пяти лет стажа. Но при расчете пенсии важно, сколько лет фактически человек отработал до января 2002 года. Стаж подтверждается трудовой книжкой и справками с места работы.
Если к 1 января 2002 года мужчина отработал 25 лет, а женщина – 20, стажевой коэффициент для них составит 0,55. За каждый дополнительно отработанный год он повышается на 0,01, но не более чем на 0,20.

Второй коэффициент ЗР/ЗП – это отношение зарплаты человека к среднемесячной зарплате по стране за тот же период. При назначении пенсии берется в расчет либо зарплата за любые пять лет подряд из всей трудовой деятельности до 1 января 2002 года, либо за 2001-2002 годы. Максимально возможный коэффициент – 1,2. Даже если ваш доход в десять раз больше среднестатистического, вы получите те же самые 1,2.
Если мы видим, что зарплата за 2001-2002 годы высокая и получается максимальная величина отношения зарплат (1,2), мы рекомендуем человеку взять за основу ее. Если соотношение получается меньше 1,2, рекомендуем взять любые пять лет заработка из всей трудовой деятельности, чтобы получился максимальный коэффициент.

Подставляем наши данные в формулу:

К расчетному размеру пенсии применяются повышения. Они действуют для отдельных категорий пенсионеров (инвалидов, участников войны, чернобыльцев, тружеников тыла), поэтому в общем случае мы их не учитываем.

Из расчетного размера пенсии нужно выделить базовую и страховую части.
Базовая часть на 1 января 2002 года составляла 450 рублей. Таким образом,
СЧ = РП – БЧ = 1102,86 – 450 = 652,86 рублей (страховая часть).

Проиндексируем базовую и страховую части с учетом реальной даты выхода человека на пенсию.

Комментарий специалиста Пенсионного фонда:

Если гражданин вышел на пенсию 1 октября 2010 года, то к базовой части применяется индекс 6,05, к страховой - 3,9115.
БЧ = 450х6,05 = 2722 рубля 50 копеек.
СЧ = 652,86х3,9115 = 2553 рубля 66 копеек
Кроме того, к базовой части может быть применено повышение при наличии иждивенцев. За одного ребенка - 907 рублей 80 копеек, за двоих – в два раза больше. Если в семье три и более иждивенцев, повышение будет в размере 2723 рубля 40 копеек. Такое повышение предусмотрено для инвалидов первой группы на 2723 рубля 41 копейку и лицам, достигшим 80 лет.

Рассчитываем третий показатель пенсии - сумму страховых взносов. Тех самых, что копятся на лицевом счету каждого работающего гражданина. Они начисляются россиянам, продолжающим работать после января 2002 года.

Комментарий специалиста Пенсионного фонда:

Допустим, с 2002 года до сегодняшнего дня человек зарабатывает по 10 тысяч рублей в месяц. За восемь лет он заработал 960 тысяч рублей. С этой суммы работодатель производил отчисления в Пенсионный фонд в размере 14 процентов, то есть уплатил за сотрудника 134 тысяч 400 рублей страховых взносов.
Далее значение будет иметь так называемый «срок дожития» - ожидаемый период выплаты пенсии. Проще говоря, предположение о том, сколько человек проживет после назначения пенсии. Срок этот установлен законом и зависит от… года выхода на пенсию. К примеру, в 2010 году это 192 месяца, или 16 лет, в 2011 будет – 204 месяца (17 лет), в 2012 – 206 месяцев (18 лет).
Сумму страховых взносов необходимо разделить на срок дожития:
134400/192= 700 рублей – ежемесячная прибавка к пенсии.
Размер зарплаты после 2002 года тоже имеет значение. Как раз для расчета страховых взносов. В нашем случае если бы зарплата человека составляла не 10, а 15 тысяч, он получил бы ежемесячную прибавку не 700, а 1050 рублей.

Считаем пенсию по формуле: П = БЧ + СЧ + страховые взносы.
П = 2722,50 + 2553,66 + 700 = 5976 рублей 16 копеек.

Полезные советы

Первое пожелание к людям, которые скоро выходят на пенсию, – соберите все необходимые документы (паспорт, страховое свидетельство, свидетельство о рождении, о браке, трудовую книжку, диплом об образовании и др.) и внимательно просмотрите на предмет ошибок. Ошибки в документах выходят боком при назначении пенсии.

Второе - если в 2000 и 2001 годах вам пришлось работать на малооплачиваемой должности, но зато в молодости получали хорошую зарплату, заблаговременно запросите справки о зарплате за любые пять лет подряд из всей трудовой деятельности.
Готовьтесь к выходу на пенсию заранее. За полгода до достижения пенсионного возраста необходимо обратиться: работающим людям - в отдел кадров по месту работы, не работающим - в управление Пенсионного фонда

5 способов увеличить будущую пенсию

Стремитесь заработать большой стаж и работайте в компании, которая платит «белую» зарплату, а не «в конвертах».

Грамотно управляйте накопительной частью своей будущей пенсии.

Участвуйте в Программе государственного софинансирования пенсии.

Участвуйте в программах негосударственного пенсионного обеспечения.